Type to search

Kredit Pinjaman

Daftar KPR Bank Syariah Dengan Margin Terkecil

Mykredit.co.id – Memiliki sebuah rumah yang nyaman merupakan idaman bagi semua orang. Saat ini, untuk bisa memiliki sebuah rumah, Anda bisa melakukannya dengan cara mencicil atau yang biasa disebut dengan KPR (Kredit Pemilikan Rumah). Sementara itu, untuk agunan atau jaminan dari KPR ini adalah rumah itu sendiri.

Saat ini, untuk bisa melakukan peminjaman KPR bisa Anda lakukan di berbagai bank. Akan tetapi, salah satu masalah klasik yang biasanya terjadi adalah adanya suku bunga dari peminjaman KPR. Hal ini merupakan masalah terutama bagi mereka yang memiliki penghasilan yang tidak terlalu tinggi.

Lalu, apakah ada cara lain yang bisa dilakukan untuk melakukan KPR akan tetapi tidak menggunakan suku bunga? KPR Bank Syariah merupakan jawaban yang tepat bagi Anda. Cukup berbeda dengan beberapa KPR bank umumnya, untuk KPR Bank Syariah ini tidak ada suku bunga yang harus dan wajib Anda bayarkan.

Akan tetapi, yang ada hanyalah margin atau sistem bagi hasil antara bank pemberi pinjaman KPR dan nasabahnya. Selain itu, margin dari bank syariah juga memiliki sifat yang flat. Artinya bahwa margin tersebut tidak akan berubah-ubah layaknya suku bunga bank pada umumnya. Ditambah lagi, bank syariah juga tidak memberikan atau mensyaratkan pembayaran pinalti jika pelunasan dilakukan lebih cepat.

Nah, bagi Anda yang ingin melakukan pinjaman KPR Bank Syariah, berikut ini akan diberikan daftar serta penjelasan dari beberapa bank syariah mulai dengan margin yang memiliki nilai tertinggi per tahunnya hingga margin dengan nilai terendah.

1. KPR Faedah BRI Syariah iB

Untuk produk KPR yang ditawarkan oleh bank BRI Syariah ini tak hanya dapat Anda gunakan untuk memperlancar kepemilikan rumah saja. Akan tetapi, bisa juga Anda gunakan untuk kepemilikan tanah kavling, ruko renovasi, rukan dan masih banyak yang lainnya.

Prinsip yang digunakan dari KPR Bank Syariah ini adalah prinsip jual beli (Murabahah) serta sewa menyewa (ijarah). Untuk fitur KPR Bank BRI Syariah yang bisa Anda dapatkan yaitu:

Fitur KPR Faedah:

  • Platfon pembiayaan mulai Rp 50 juta sampai Rp 3,5 miliar
  • Uang muka minimal untuk rumah baru yakni 20% dan 30% untuk rumah bekas
  • Tenor maksimal yang dimiliki untuk rumah tapak yaitu 15 tahun
  • Margin untuk 1 sampai 5 tahun = 12,5%, 6 sampai 10 tahun = 13%, 11 sampai 15 tahun= 13,75%.
  • Syarat pengajuan KPR Bank Syariah
  • Warga Negara Indonesia (WNI)
  • Pegawai ataupun karyawan tetap yang memiliki masa kerja atau total masa kerja pada tempat sebelumnya minimal dua tahun.
  • Profesional terbatas hanya untuk profesi kesehatan seperti dokter, dokter spesialis serta bidan.
  • Pengusaha atau wirswasta yang memiliki usaha nasabah aktif dan berjalan minimal 5 tahun.
  • Usia minimal saat pembiayaan yakni 21 tahun dan saat jatuh tempo untuk karyawan maksimal 65 usia pensiun, dan untuk profesi dokter atau dokter spesialis.
  • Memiliki hasil track record BI Checking serta DHBI yang lancar.
  • Memenuhi persyaratan asuransi jiwa pembiayaan.
  • Membuka rekening tabungan pada Bank Syariah.
  • Untuk total pembiayaan lebih besar yakni 50 juta rupiah serta wajib untuk menyerahkan NPWP pribadi.

2. BTN Platinum iB

BTN Platinum iB merupakan salah satu bank yang kerap menawarkan rumah dengan harga yang murah. Selain itu, bank yang satu ini juga memiliki berbagai macam produk KPR syariah. Sama halnya dengan beberapa bank lainnya, akad yang digunakan yakni berupa Murbahah atau yang biasa disebut dengan jual beli.

Fitur BTN Platinum iB

  • Tenor maksimal yakni sampai 20 tahun
  • Proses dari pinjaman KPR terbilang cepat
  • Margin yang didapatkan yakni 13,75% akan tetapi sedang ada promo hingga bulan Juli sehingga hanya 9% saja untuk 5 tahun pertama
  • Memiliki platfon maksimal bebas akan tetapi tergantung dengan penghasilan calon debitur itu sendiri.

Syarat Pengajuan KPR Bank Syariah

  • WNI (Warga Negara Indonesia)
  • Usia yang dimiliki minimal 21 tahun atau sudah menikah
  • Saat pembiayaan lunas, usia tidak lebih dari 65 tahun
  • Memiliki masa kerja minimum atau usaha yakni satu tahun
  • Tidak memiliki kredit ataupun pembiayaan yang bermasalah atau BI Clear
  • Mempunyai NPWP atau SPT yang sesuai dengan pasal 21.

3. KPR Muamalat iB

Bank Muamalat juga memiliki KPR Bank Syariah yang bisa Anda gunakan. Untuk akad yang digunakan oleh Bank Muamalat ini adalah Murabahah serta Mutanaqishah (kerja sama). Untuk fitur dan persyaratan yang harus dipenuhi, selengkapnya akan dibahas di bawah ini.

Fitur KPR Muamalat iB

  • Bisa diajukan oleh pasangan suami istri dengan sumber penghasilan untuk angsuran diakui secara bersama (joint income)
  • Dapat berlaku untuk nasabah baru ataupun nasabah lama
  • Tenor maksimal yang dimiliki yakni 15 tahun
  • Uang muka yang harus dibayarkan yakni cukup ringan mulai dari 10% saja
  • Memiliki margin 9,5% untuk jangka waktu 2 tahun pertama, selanjutnya bisa mengikuti ketentuan selama program yang dijalankan masih berlaku
  • Angsuran yang dibayarkan tetap sampai akhir pembiayaan sesuai dengan perjanjian awal.

Syarat Pengajuan KPR Bank Syariah

  • Warga Negara Indonesia (WNI)
  • Memiliki usia minimal 21 tahun pada saat pengajuan
  • Usia maksimal yang dimiliki pada saat jatuh tempo yakni 55 tahun untuk pegawai atau belum pensiun dan 60 tahun bagi wiraswasta
  • Tidak termasuk dalam daftar pembiayaan yang bermasalah
  • Apabila Anda merupakan karyawan tetap, maka harus memiliki masa kerja minimal satu tahun
  • Bagi Anda karyawan kontrak maka harus memiliki masa kerja minimal 2 tahun
  • Seorang wiraswasta atau professional
  • Pembiayaan yang dilakukan dilindungi dengan asuransi jiwa
  • Fasilitas angsuran yang didapatkan secara autodebet dari Tabungan Muamalat itu sendiri
  • Melengkapi semua persyaratan administrativ yang diajukan.

4. Griya BSM

Untuk Griya BSM ini sendiri merupakan salah satu bentuk KPR Bank Syariah dari Bank Syariah Mandiri. Pinjaman KPR yang satu ini bisa Anda pakai untuk membeli rumah baru ataupun bekas. Nah, untuk akad yang digunakan yakni murabahah atau jual beli. Untuk fitur dan persyaratan yang harus diajukan, berikut ini akan dijelaskan.

Fitur Griya BSM Mandiri Syariah

  • Teknor maksimal yakni 20 tahun (khusus bagi pegawai tetap atau yang harus memiliki rekomendasi dari BSM).
  • Memiliki margin 9,45% flat untuk jangka waktu 15 tahun. Nah, untuk tenor rendah ternyata juga berdampak pada margin yang ikut rendah.
  • Plafon maksimal yang dimiliki bebas serta disesuaikan dengan pendapatan per bulan dari calon nasabah.
  • Syarat Pengajuan KPR Bank Syariah
  • Fotokopi Kartu Keluarga (KK)
  • Fotokopi KTP Pengajuan
  • Fotokopi Surat Nikah (apabila sudah menikah)
  • Fotokopi buku tabungan atau rekening Koran yang dimiliki selama 3 bukan terakhir
  • Fotokopi NPWP untuk pembiayaan lebih dari 50 juta rupiah
  • Fotokopi listrik dan rekening telepon
  • Fotokopi SHM atau SHGB
  • Fotokopi IMB serta Denah Bangunan
  • Slip gaji asli serta surat keterangan kerja
  • Surat pernyataan dari nasabah tentang fasilitas pembiayaan yang telah diterima ataupun sedang dalam proses pengajuan permohonan baik itu pada BSM ataupun pada bank lain.

Di atas merupakan daftar KPR Bank Syariah yang bisa Anda pilih untuk melakukan pinjaman KPR tanpa harus menggunakan suku bunga. Semoga informasi ini bermanfaat untuk Anda.

Leave a Comment